أصبح التأمين على السيارة بالسعودية أمرًا ضروريًا ، ولكن قد تكون تكلفة التأمين هي العائق. هنا يمكن الحصول على تامين للسيارات في السعودية بالتقسيط وفق البرامج التامينية التي أعلنت عنها الشركات. وبهذا المقال سنذكر لكم طريقة الحصول على افضل تامين للسيارات بالتقسيط في السعودية .
يلعب الحصول على تامين للسيارات بالتقسيط دوراً مهماً في تسهيل الحصول على التغطية اللازمة للسيارات في السعودية بطريقة ميسرة.
هذا يجعل التأمين أكثر جاذبية لعدد أكبر من الناس، خاصةً لمن يجدون صعوبة في دفع التكلفة الكاملة للتأمين دفعة واحدة.
شرح نظام التامين بالتقسيط:
يسمح الحصول على تامين للسيارات بالتقسيط بتوزيع مدفوعات التأمين على فترات زمنية محددة، مثل شهرياً أو ربع سنوي، مما يسهل على المؤمن عليهم إدارة التكاليف دون الضغط على ميزانياتهم المالية.
مزايا وفوائد نظام التامين بالتقسيط:
من بين فوائد التأمين بالتقسيط تحسين السيولة النقدية للمؤمن عليهم وتوفير خيارات دفع تتناسب مع مختلف الاحتياجات والقدرات المالية.
كما يمكن للمؤمن عليهم من الاستفادة من تغطيات تأمينية شاملة قد لا يتمكنون من تحمل تكلفتها مقدماً.
لإيجاد أفضل خطة تامين للسيارات بالتقسيط، من الضروري مقارنة العروض المختلفة من حيث التكلفة، نوع التغطية، ومدة الدفع. يجب أيضاً الأخذ بعين الاعتبار مصداقية وسمعة شركات التأمين، بالإضافة إلى قراءة الشروط والأحكام بعناية قبل اتخاذ قرار.
كيف يعمل تأمين السيارات بالتقسيط في السعودية؟
يوفر الحصول على تامين للسيارات بالتقسيط في السعودية خيارات مرنة للمستهلكين، مما يسهل عليهم تأمين سياراتهم بطريقة مالية ميسرة. شركات مثل التعاونية للتأمين تقدم خدمات تقسيط قيمة التأمين للمركبات، بما في ذلك الدفع باستخدام بطاقة الائتمان، بطاقة مدى، أو عبر خدمات الدفع الإلكتروني مثل stc pay.
هذه الخدمات تجعل شراء وثائق التأمين أكثر سهولة وتسهم في زيادة نسبة المركبات المؤمن عليها.
بالنسبة لأسعار التأمين، تتأثر بعوامل متعددة مثل نوع السيارة، سنة الصنع، سجل الحوادث للسائق، موقع السائق، وغيرها من المعايير. على سبيل المثال، الأسعار لتأمين السيارات موديل 2024 تتفاوت بشكل كبير بين الشركات، حيث يمكن أن تبدأ من 750 ريال سعودي للتأمين الشامل وتصل إلى أسعار أعلى بكثير تبعاً للتغطية وشركة التأمين.
فيما يتعلق بشروط ومستندات تقسيط السيارات، أعلنت بعض الشركات، مثل اليسر، متطلبات معينة من حيث العمر، الراتب الشهري، مدة الخدمة في العمل، بالإضافة إلى تقديم مستندات مثل هوية وطنية أو إقامة، تعريف بالراتب، رخصة القيادة، وكشف حساب بنكي لآخر ثلاثة أشهر.
يمثل تأمين السيارات بالتقسيط في السعودية حلًا ماليًا ميسرًا يتيح لأصحاب السيارات تأمين مركباتهم بشكل يتناسب مع قدراتهم المالية ويضمن لهم الحماية اللازمة دون الحاجة إلى دفع مبلغ التأمين كاملاً مقدماً.
أنواع التأمين على السيارات المتاحة بنظام التقسيط في السعودية
تتوفر أنواع مختلفة من التأمين على السيارات في السعودية التي تتيح خيار التقسيط للدفع، مما يجعلها أكثر مرونة وقابلية للتكيف مع احتياجات العملاء المختلفة. الأنواع الأساسية من التأمين تشمل التأمين الإلزامي ضد الغير والتأمين الشامل.
يعتبر التأمين الإلزامي ضد الغير أساسيًا وإلزاميًا لجميع السيارات، ويغطي الأضرار التي قد تلحق بالطرف الثالث في حالة وقوع حادث. وثيقة التأمين هذه أرخص من التأمين الشامل، وتعتمد تكلفتها على نوع السيارة بغض النظر عن قيمتها.
يوفر التأمين الشامل تغطية أوسع، بما في ذلك الأضرار التي تلحق بالسيارة المؤمن عليها نفسها، سواء تم ذلك عبر تصادم أو انقلاب نتيجة أعطال ميكانيكية، الحرائق، السرقة، وغيرها من المخاطر. هذا النوع من التأمين يتميز بكونه أغلى نظرًا للتغطية الواسعة التي يقدمها، ويعتمد سعره على عدة عوامل منها نوع السيارة وقيمتها.
خدمات التقسيط لقيمة التأمين تجعله ميسور التكلفة وأكثر جاذبية للمستهلكين، حيث توفر التعاونية للتأمين مثلاً خيارات متعددة للدفع تشمل البطاقات الائتمانية، بطاقات مدى، أو stc pay.
كما تقدم التعاونية أيضاً تأمين سند الإجباري، تأمين سند بلس الذي يغطي أضرار السيارة الخاصة والمسؤولية تجاه الغير، وتأمين فليكس الذي يوفر خيارات تغطية متعددة.
تختلف أسعار التأمين بناءً على عدة عوامل مثل نوع وقيمة السيارة، العمر وتاريخ القيادة للمستفيد، منطقة الإقامة، والسجل المروري.
مثلاً، تتراوح تكلفة التأمين ضد الغير بين 500 إلى 2000 ريال سعودي سنويًا، فيما تتراوح تكلفة التأمين الشامل بين 1500 إلى 5000 ريال سعودي سنويًا.
معايير اختيار أفضل شركة تأمين للسيارات بالتقسيط في السعودية
عند اختيار أفضل شركة تامين للسيارات بالتقسيط في السعودية، من الضروري النظر في مجموعة من المعايير الأساسية لضمان اختيار يوفر احتياجاتك ويوفر لك الحماية المطلوبة. ومن بين المعايير التي يجب أخذها بعين الاعتبار ما يلي:
1. سمعة الشركة وخبرتها:
الشركات ذات السمعة الطيبة والخبرة الطويلة في مجال التأمين تكون عادة أكثر ثقة وموثوقية.
2. سهولة عملية المطالبات:
الشركة التي تتيح إجراءات سلسة وسريعة لتقديم المطالبات والحصول على التعويضات تعد خيارًا مفضلًا.
3. جودة خدمة العملاء:
توفير دعم فعال ومتاح عند الحاجة يعتبر عاملًا هاماً للعملاء.
4. التغطيات المقدمة مقابل التكلفة:
من الهام مقارنة التغطيات التأمينية المقدمة بالتكلفة للتأكد من الحصول على أفضل قيمة مقابل سعر التأمين.
بعض الشركات التي تتمتع بتقييمات جيدة في السوق السعودي تشمل الوطنية للتأمين، التي تقدم تغطيات شاملة وضد الغير بخيارات متنوعة للتأمين على السيارات، وشركة إليانز السعودي الفرنسي، المعروفة بخدماتها الموثوقة وأسعارها المعقولة، بالإضافة إلى التعاونية لتأمين السيارات، التي تعد من أقدم وأكبر شركات التأمين في المملكة ولها سجل طويل من تقديم خدمات تأمينية متميزة.
أيضًا، تعد شركة سلامة للتأمين وشركة وقاية من الشركات الرائدة في السوق، حيث تقدمان خدمات تأمينية شاملة ومتنوعة تلبي احتياجات الأفراد والشركات على حد سواء.
مزايا تأمين السيارات بالتقسيط للمقيمين في السعودية
يقدم تامين للسيارات بالتقسيط في السعودية العديد من المزايا للمقيمين، والتي تشمل تحسين إدارة التدفقات النقدية، توفير الحماية المالية، والمرونة في الدفع. يعد التأمين الإلزامي أرخص من التأمين الشامل، ويعتمد سعره على نوع السيارة وليس على سعرها.
من ناحية أخرى، يوفر التأمين الشامل حماية ضد مسؤولية الخسائر المالية تجاه الغير بمبلغ يصل إلى 10 ملايين ريال سعودي، ويغطي الأضرار التي قد تلحق بالسيارة سواء نتيجة تصادم أو انقلاب بسبب أعطال ميكانيكية.
تقدم العديد من الشركات تأمين السيارات بأسعار موحدة وتنافسية، مثل شركة اتحاد الخليج للتأمين وشركة وفاء للتأمين، التي توفر التأمين على جميع أنواع السيارات بسعر موحد، مما يسهل على المقيمين في السعودية اختيار الخطة المناسبة لهم.
بالإضافة إلى ذلك، تتيح شركات التقسيط مثل اليسر للإجارة والتمويل وأقساط العالمية للأعمال التجارية حلول تقسيط مرنة تناسب الاحتياجات المالية للعملاء، بما في ذلك عروض التقسيط دون دفعة أولى وإمكانية تحديد الدفعة الأخيرة مع تأمين شامل للسيارة، مما يوفر المرونة في الدفع ويساعد في تحسين إدارة التدفقات النقدية للمقيمين.
هذه المزايا تجعل من تأمين السيارات بالتقسيط خيارًا مفضلًا للمقيمين في السعودية، حيث يوفر لهم الحماية المالية والمرونة في إدارة ميزانياتهم بشكل أفضل.
كيف تقارن بين عروض تأمين السيارات بالتقسيط في السعودية؟
لمقارنة عروض تامين للسيارات بالتقسيط في السعودية، يُنصح بالنظر في عدة جوانب هامة تشمل الأسعار، التغطيات المقدمة، الاستثناءات، وتقييمات خدمة العملاء.
يُعد تأمين السيارات الشامل والتأمين ضد الغير من الأنواع الرئيسية لتأمين السيارات، حيث يغطي التأمين الشامل الأضرار التي قد تلحق بالسيارة نفسها إضافة إلى الأضرار التي قد تُلحق بالطرف الثالث، بينما يقتصر التأمين ضد الغير على تغطية الأضرار التي قد تُلحق بالطرف الثالث فقط.
عند اختيار تأمين بالتقسيط، تقدم بعض الشركات خيارات تقسيط تصل إلى 4 دفعات، مما يجعل العملية أكثر مرونة للعميل.
تختلف أسعار التأمين بناءً على عدة عوامل منها نوع السيارة، الغطاء التأميني المطلوب، والشركة المقدمة للتأمين، حيث تبدأ الأسعار من حوالي 600 ريال وتصل إلى أعلى من ذلك بكثير بناءً على هذه العوامل.
يُعد تقييم ومقارنة العروض عبر الإنترنت من الطرق الفعالة للحصول على أفضل صفقة. مواقع مثل تأميني توفر منصة لمقارنة عروض التأمين من شركات متعددة بناءً على بيانات السيارة والتغطية المطلوبة، مما يُسهل على المستخدمين العثور على أفضل عرض يناسب احتياجاتهم.
من المهم أيضًا النظر في تقييمات العملاء وخبراتهم مع الشركة للحصول على فكرة عن مستوى الخدمة المقدمة.
بالإضافة إلى ذلك، يجب الانتباه إلى الاستثناءات والشروط المرتبطة بكل وثيقة تأمين لضمان أن التغطية تلبي التوقعات والاحتياجات الفعلية. استخدام المواقع المختصة بمقارنة التأمين والتحدث مباشرة مع ممثلي شركات التأمين يمكن أن يوفر إجابات شاملة حول هذه الجوانب.
خطوات تسجيل تأمين سيارتك بالتقسيط في السعودية
لتسجيل تأمين سيارتك بالتقسيط في السعودية، يمكنك اتباع الخطوات التالية، مستفيدًا من مزايا البرامج والخدمات التي توفرها مختلف الشركات:
1. اختيار الشركة والبرنامج:
بعض الشركات، مثل ولاء، تقدم برامج تقسيط لوثائق التأمين بدون هامش ربح وبشروط مرنة، تتراوح بين 3 و24 شهرًا.
2. التسجيل عبر الإنترنت أو فروع الشركة:
يمكن التقديم لبرنامج التقسيط إما عبر زيارة فروع الشركة أو من خلال موقعها الإلكتروني، مع ضرورة الالتزام بشروط معينة مثل استخدام بطاقة ائتمان من بنوك محددة.
3. مقارنة العروض:
استخدم منصات مثل جونشور أو تأميني لمقارنة عروض التأمين المتاحة من مختلف الشركات واختيار الأنسب لك. هذه المنصات تسهل عملية البحث والمقارنة بإدخال معلوماتك لعرض العروض المتاحة.
4. إكمال الأوراق اللازمة والدفع:
بعد اختيار العرض المناسب، قم بعملية الدفع أونلاين من خلال خيارات الدفع الآمنة المتوفرة على المنصة. ستحتاج إلى إدخال بيانات بطاقتك الائتمانية ورمز الأمان الذي سيصلك عبر الجوال.
من المهم أيضًا الانتباه إلى شروط كل برنامج تقسيط مثل الحد الأدنى لقيمة الوثيقة والتأكد من توافقها مع البنك الذي تتعامل معه. بالإضافة إلى ذلك، يُنصح بالتحقق من شروط التأمين والتأكد من أنها تلبي احتياجاتك وتوقعاتك قبل إتمام عملية الشراء.
نصائح لتقليل تكلفة تأمين السيارة بالتقسيط في السعودية
لتقليل تكلفة تأمين السيارة بالتقسيط في السعودية، يمكن اتباع النصائح التالية:
اختيار الخصومات المناسبة التي توفرها شركات التأمين لأسباب متنوعة مثل تركيب أجهزة الأمان أو للسائقين ذوي السجلات النظيفة.
تحسين سجل القيادة بتجنب المخالفات المرورية والحوادث.
التغطيات الأساسية في تأمين السيارات بالتقسيط في السعودية
يوفر تامين للسيارات بالتقسيط في السعودية تغطيات أساسية كثيرة للمشتركين.
تشمل هذه التغطيات الأضرار الجسدية والمادية للسيارة، الحماية من السرقة والحريق، وتغطية الطرف الثالث. يُعد التأمين ضد الغير إلزاميًا ويهدف إلى حماية المؤمن له ماليًا ضد الأضرار التي يقوم بها ضد الغير، مثل الأضرار الجسدية أو المادية للسيارات الأخرى أو الأشخاص، بموجب شروط وأحكام وثيقة التأمين.
يُعد التأمين الشامل اختياريًا يقدم حماية أوسع، مثل تغطية الأضرار الناجمة عن الحوادث، الحرائق، السرقة، أو الأعطال الميكانيكية للسيارة المؤمن عليها، إلى جانب تغطية الطرف الثالث.
وتشمل الخدمات الإضافية التي توفرها بوليصات التأمين الشامل تعويض مالك السيارة في حال تعرضها للحريق، السرقة، أو التخريب، بالإضافة إلى تغطية المصاريف العلاجية الطارئة وأضرار الكوارث الطبيعية.
يجب على المشتركين الانتباه إلى الحالات التي لا تغطيها البوليصة الشاملة، مثل الأضرار الناجمة عن القيادة دون رخصة، استهلاك السيارة الطبيعي، الأعطال الكهربائية أو الميكانيكية غير الناتجة عن حادث، أو الأضرار الناتجة عن القيادة تحت تأثير الكحول أو المخدرات.
هناك العديد من شركات التأمين التي تقدم خدمات تامين للسيارات بالتقسيط بأسعار متفاوتة، تبعًا لنوع التأمين (ضد الغير أو الشامل)، نوع السيارة، ومميزات التغطية المختارة. بعض هذه الشركات تشمل شركة أسيج للتأمين، شركة اتحاد الخليج للتأمين التعاوني، وشركة وفاء للتأمين، والتي تقدم أسعارًا تنافسية ومزايا متعددة لعملائها.
الفرق بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير بالتقسيط في السعودية
يمكن التمييز بين التأمين الشامل والتأمين ضد الغير على السيارات في السعودية من خلال عدة عوامل محددة.
التأمين الشامل يوفر تغطية شاملة تشمل الأضرار التي قد تلحق بسيارتك وإصاباتك الشخصية بالإضافة إلى تغطية الأضرار التي تلحق بالأطراف الأخرى في حادث، بينما يقتصر التأمين ضد الغير على تغطية الأضرار المادية والبدنية التي تلحق بالأطراف الثالثة فقط.
تختلف أسعار التأمين بشكل ملحوظ بين النوعين، حيث يبدأ التأمين الشامل من 1500 ريال سعودي وقد يصل إلى 8000 ريال سعودي أو أكثر، تبعًا لعوامل مثل نوع وعمر السيارة وسجل الحوادث للسائق.
بينما يتراوح سعر التأمين ضد الغير بين 600 ريال سعودي و1500 ريال سعودي سنويًا، مع تأثير عوامل مثل سنة الصنع وقوة المحرك والعمر والحالة الصحية للسائق ومنطقة السكن على الأسعار.
من المهم أيضًا معرفة أن التأمين ضد الغير يُعتبر إلزاميًا في السعودية، ويشمل الحماية من المسؤولية المالية للأضرار التي تُلحق بالطرف الثالث والتغطية القانونية في حال رفع دعوى ضد السائق المتسبب في الحادث.
يعتمد اختيار نوع التأمين على عدة عوامل منها الحاجة الشخصية لمستوى التغطية والقدرة المالية، حيث يوفر التأمين الشامل تغطية أوسع وأكثر شمولاً مقابل تكلفة أعلى، والتأمين ضد الغير يوفر الحد الأدنى من التغطية المطلوبة قانونياً وبتكلفة أقل.
تأثير سجل القيادة على أسعار التأمين بالتقسيط في السعودية
يلعب سجل القيادة دورًا محوريًا في تحديد أسعار تامين للسيارات بالتقسيط في السعودية. تأخذ شركات التأمين في الاعتبار عدة عوامل مرتبطة بالسائق والمركبة، بما في ذلك عمر السائق، خبرته في القيادة، وتاريخه من المخالفات المرورية والحوادث السابقة. السائقون الأصغر سنًا أو ذوي السجلات المرورية السيئة قد يواجهون أقساط تأمين أعلى بسبب الخطر المتزايد الذي يمثلونه.
لتحسين سجل القيادة والحصول على أسعار تأمين أفضل، ينصح باتباع قوانين المرور بدقة، تجنب الحوادث، والمشاركة في دورات القيادة الآمنة إذا كانت متاحة. كما أن اختيار مركبة مزودة بأنظمة أمان حديثة يمكن أن يساهم في خفض تكلفة التأمين لأن هذه الميزات تقلل من خطر وقوع الحوادث.
بالنسبة لأنواع التأمين المتوفرة في السعودية، يوجد التأمين الإلزامي ضد الغير الذي يغطي الأضرار المالية المسببة للطرف الآخر في حال وقوع حادث، والتأمين الشامل الذي يغطي تكاليف الإصلاح أو الاستبدال للسيارة المؤمن عليها بالإضافة إلى تغطية الأضرار التي قد تلحق بالطرف الثالث.
تتنوع أسعار التأمين حسب عدة عوامل بما فيها نوع السيارة، عمرها، خصائصها الأمانية، وتاريخ القيادة للمؤمن له. لذا، يُنصح دومًا بالمقارنة بين عروض مختلف شركات التأمين للحصول على أفضل تغطية ممكنة بأقل سعر.
التأمين على السيارات المستوردة بالتقسيط في السعودية
يمكن تقسيم التأمين على السيارات في السعودية إلى نوعين رئيسيين:
التأمين الإلزامي (ضد الغير) والتأمين الشامل. التأمين الإلزامي يغطي الأضرار التي قد تحدث للأطراف الثالثة، بينما يوفر التأمين الشامل تغطية أوسع تشمل الأضرار التي قد تلحق بالسيارة المؤمن عليها نفسها بالإضافة إلى تغطية المسؤولية تجاه الغير.
عند الحصول على تامين للسيارات بالتقسيط للسيارات المستوردة ، من المهم النظر في شروط وأحكام كل من التأمين الإلزامي والشامل لضمان الحصول على التغطية المناسبة. التأمين الشامل يميل إلى أن يكون أكثر تكلفة لكنه يقدم مزايا إضافية مثل تغطية الأضرار الناتجة عن حوادث السيارات، السرقة، والحريق، وقد يتضمن تغطية للحوادث خارج السعودية وفق شروط معينة.
شركات التأمين الرئيسية في السعودية مثل بروج والوطنية للتأمين والدرع العربي للتأمين تقدم مجموعة متنوعة من برامج التأمين على السيارات، بما في ذلك خيارات للسيارات المستوردة. توفر هذه الشركات خدمات تأمينية تساعد العملاء على التخفيف من المخاطر المالية المحتملة التي قد تنجم عن الحوادث أو غيرها من الحوادث غير المتوقعة.
يُشجع مالكو السيارات المستوردة على التواصل مباشرة مع شركات التأمين للاستفسار عن خطط التأمين المناسبة لهم، مع الأخذ في الاعتبار نوع السيارة، قيمتها، واستخدامها المتوقع. قد تقدم بعض الشركات تغطية خاصة للسيارات المستوردة بالتقسيط، بما في ذلك تغطيات إضافية يمكن التفاوض عليها وفقاً لحاجة العميل.
تأثير نوع السيارة على تكلفة تامين السيارات بالتقسيط في السعودية
تأثير نوع السيارة، موديلها، وسنة الصنع على تكلفة التأمين بالتقسيط في السعودية متنوع ويعتمد على عدة عوامل.
حيث تختلف تكلفة التأمين بناءً على نوع التأمين، سواء كان ضد الغير أو تأمين شامل، وكذلك قيمة السيارة ومواصفاتها. على سبيل المثال، التأمين ضد الغير يتراوح بين 500 ريال و2000 ريال سنويًا، بينما التأمين الشامل يتراوح بين 1500 ريال و5000 ريال سنويًا.
من حيث أسعار التأمين حسب نوع وموديل السيارة، شركات التأمين مثل ميدغلف، أسيج، وسايكو تقدم أسعارًا متفاوتة بناءً على هذه العوامل. على سبيل المثال، تأمين سيارة تويوتا جيب GXR موديل 2019 قد يكلف حوالي 680 ريال، بينما تأمين سيارة نيسان باترول قد يبدأ من 610 ريال.
بالإضافة إلى ذلك، سنة صنع السيارة تلعب دورًا كبيرًا في تحديد التكلفة، حيث تميل السيارات الجديدة إلى تكلفة أعلى في التأمين مقارنةً بالسيارات القديمة. كما أن اختيار مراكز الإصلاح المعتمدة من شركات التأمين يمكن أن يقلل من تكلفة وثيقة التأمين.
للحصول على أرخص تأمين، ينصح بالمقارنة بين أسعار شركات التأمين المختلفة والبحث عن عروض الخصم. كذلك، الحفاظ على سجل قيادة نظيف يمكن أن يساهم في خفض التكلفة.
