أهمية التأمين على عيوب العقار بالسعودية

في ظل التوسع العمراني والنمو الاقتصادي المتسارع الذي تشهده المملكة العربية السعودية، ظهرت الحاجة إلى وسائل تحمي المستثمرين والمشترين في قطاع العقارات من المخاطر المحتملة. حيث يأتي التأمين على عيوب العقار كأحد الحلول التي توفر ضمانات للجودة على العقارات. وفي هذت المقال سنذكر لكم أهمية التأمين على عيوب العقار في المملكة، وكيف أن هذا النوع من التأمين يعد خطوة استباقية لحماية الاستثمارات والعقارات.

أهمية التأمين على عيوب العقار بالسعودية

• يُعد التأمين على عيوب العقار في السعودية خطوة مهمة لضمان جودة واستدامة المساكن، ويشمل عدة أنواع تقدم حماية واسعة للمالكين والمستثمرين في القطاع العقاري.
• من بين أنواع التأمين المتاحة في السعودية، نجد تأمين المباني ضد مخاطر متعددة مثل الحريق والسرقة، وتأمين ضد العيوب الخفية لحماية المطورين ومالكي البناء من الأضرار المحتملة بعد إكمال الأعمال الإنشائية، بالإضافة إلى تأمين على القروض العقارية للحماية في حالات الكوارث الطبيعية والضرائب والإضرابات.
• وتأكيدًا على أهمية هذا النوع من التأمين، تم الاعلان عن القرار الحكومي الذي يُلزم المقاولين بالتأمين ضد العيوب الخفية، والذي يُعد خطوة لتحسين جودة المساكن وضمان استدامتها. هذا القرار يهدف أيضًا إلى دعم رؤية 2030 بزيادة نسبة تملك المساكن للأسر السعودية إلى أكثر من 70%.
• تقدم شركات التأمين مثل أليانز السعودي الفرنسي، أكسا للتأمين التعاوني، تكافل الراجحي، ولاء للتأمين، وملاذ للتأمين حلول تأمينية متنوعة تشمل تأمين المباني ضد العيوب الخفية وغيرها من المخاطر، مما يعزز من ثقة المستثمرين والمالكين في السوق العقاري السعودي.
• يشمل التأمين ضد العيوب الخفية تعويض المؤمن له عن تكاليف الإصلاح والاستبدال للأضرار المادية الناتجة عن العيوب الخفية، وهو يسري على مراحل مختلفة تشمل مجموعة واسعة من المباني، وقد بدأ تطبيقه بالفعل لضمان جودة واستدامة الأعمال الإنشائية في السعودية.

ما هو التأمين ضد العيوب الخفية للعقار

• التأمين على عيوب العقار هو نوع من التأمين يهدف إلى حماية المشترين من التكاليف غير المتوقعة لإصلاح العيوب التي لم تكن واضحة أو معروفة في وقت شراء العقار.
• هذه العيوب الخفية قد تشمل مشاكل في البناء أو أخطاء في المواد المستخدمة التي تؤدي إلى ضعف في قوة البناء أو تهدد استقراره. وثيقة التأمين هذه تمثل شرطًا أساسيًا لإصدار شهادة إذن إشغال المبنى، مما يتيح لشركات التأمين متابعة مراحل تشييد المباني الجديدة.
• أصدرت مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) صيغة نموذجية لهذه الوثيقة، محددة الحد الأدنى من التغطيات والاستثناءات لهذا النوع من المخاطر، بالتنسيق مع وزارة الشؤون البلدية والقروية والهيئات ذات الصلة، لضمان حماية المشترين والمقاولين وملاك المباني.
• يبدأ سعر التأمين من 1% إلى 1.5% من تكلفة بناء المنزل، لفترة تأمين لا تتعدى الـ 10 أعوام، مع الدفع على دفعتين: الأولى بمجرد الحصول على وثيقة التأمين وقبل إصدار رخصة البناء، والثانية بعد الانتهاء من مرحلة التشييد وقبل استخراج شهادة الأشغال.
• هذا النوع من التأمين يزيد من ثقة المستهلكين بالمقاولين ويطور القطاع العقاري بتحسين جودة البناء وضمان استدامة المساكن، كما أنه يقضي على شكاوى الناس من رداءة البناء، خصوصاً في الفلل السكنية التي تعرف مجازاً بـ “فلل الكراتين”، ولن تقدم شركات التأمين للتأمين على المباني غير جيدة التنفيذ وسليمة الأساسات والإنشاءات.

شركة ملاذ لتأمين العيوب الخفية للعقارات بالسعودية

• شركة ملاذ للتأمين هي إحدى الشركات الرائدة في سوق التأمين السعودي، متخصصة في تقديم منتجات التأمين المتنوعة، بما في ذلك التأمين على عيوب العقار. هذا النوع من التأمين يعد إلزاميًا للمباني السكنية والتجارية غير الحكومية، وتديره ملاذ نيابة عن الشركات المساهمة في الوعاء التأميني تحت مظلة البنك المركزي السعودي.
•  يشمل تغطية تكاليف الإصلاح أو الاستبدال الناتجة عن العيوب الخفية التي قد تضعف من قوة وثبات المباني واستقرارها.
• تأمين العيوب الخفية يغطي عدة مراحل، بدءًا من المباني ذات الأولوية مثل الأبراج والمستشفيات، مرورًا بمباني التجمعات والشقق الفندقية، وصولًا إلى تطبيقه على جميع أنواع المباني.
• هذا التأمين ملزم للمقاولين وليس مالكي العقارات، مع فترة تغطية تأمينية تمتد لعشر سنوات.
• تتعاون شركة ملاذ للتأمين مع وزارة الشؤون البلدية والقروية والإسكان لتقديم خدمات هذا التأمين الإلزامي، مما يدعم تعزيز التعاون بين القطاع الحكومي والخاص ويساهم في تمكين قطاع المطورين العقاريين عبر تسهيل تقديم الخدمات التأمينية للمباني والإنشاءات.
• بالإضافة إلى ذلك، تعاونت مع شركة السعودية لإعادة التأمين “إعادة” لتوقيع عقد حصري لإعادة التأمين على برنامج العيوب الخفية، مما يؤكد على دورها الرائد والمتكامل في توفير حلول التأمين في السعودية.
• تتميز شركة ملاذ بتقديمها لخدمات التأمين ضد العيوب الخفية يدعم بناء قاعدة عقارية أكثر أمانًا وثقة لكل من المطورين والمستهلكين في السعودية، ما يسهم في رفع كفاءة القطاع العقاري وحماية الاستثمارات العقارية من المخاطر المحتملة.

خدمات بنك الرياض في تأمين العقارات

• يقدم بنك الرياض مجموعة واسعة من الخدمات المالية والتأمينية لعملائه، بما في ذلك خدمات تأمين العقارات. من خلال منتجات التمويل العقاري، يوفر البنك حلول تمويل متوافقة مع الشريعة الإسلامية عبر استخدام مبادئ المرابحة والإجارة، مما يسمح للعملاء باختيار العقار المناسب مع خطط دفع مرنة وهوامش ربح تنافسية.
• كجزء من مجموعته الواسعة، يملك بنك الرياض شركات تابعة تعمل في مجالات متنوعة، بما في ذلك القطاع العقاري والتأمين. شركة إثراء الرياض العقارية، مثلاً، متخصصة في إدارة الأصول والعقارات وبيعها وشرائها لأغراض التمويل. من ناحية أخرى، شركة الرياض لوكالة التأمين تركز على تسويق وبيع منتجات التأمين، مما يشمل التأمين على العقارات، لعملاء البنك من الأفراد والشركات، مع إمكانية توسيع نطاق عملها لتشمل السوق السعودي بأكمله.
• البنك يوفر أيضًا مجموعة من الحلول المصرفية للشركات التي قد تشمل خدمات تأمين العقارات ضمن حزم الخدمات المالية والتأمينية المتكاملة لدعم احتياجات الأعمال في مختلف المجالات.
• هذا يؤكد على التزام بنك الرياض بتقديم حلول شاملة تلبي احتياجات العملاء الفردية والتجارية، وزيادة الحماية والأمان للاستثمارات العقارية.

مقارنة أسعار التأمين ضد العيوب الخفية في السوق السعودي

• أصبح التأمين على عيوب العقار في السوق السعودي مهمًا جدًا لضمان جودة المباني وحماية المستهلكين.
• تعتبر  شركة ملاذ للتأمين هي إحدى الشركات الرائدة في هذا المجال، حيث تقدم تغطية تأمينية ضد العيوب الخفية للمباني السكنية بما في ذلك العيوب التي قد تكتشف بعد الاستخدام.
• يلزم التأمين ضد العيوب الخفية المقاولين بالتأمين على المباني ضد أي عيوب خفية قد تظهر بعد الانتهاء من البناء، وهذا النوع من التأمين أصبح إلزاميًا في السعودية بموجب قرارات حكومية.
• تتراوح أسعار التأمين بين ١٪ إلى ١.٥٪ من تكلفة البناء للمنازل السكنية وذلك حتى ثلاث طوابق، مع تغطية تصل إلى ١٠ سنوات. يتم السداد على دفعتين، الأولى عند الحصول على وثيقة التأمين وقبل إصدار رخصة البناء والثانية بعد انتهاء مرحلة التشييد.
• يُشترط للحصول على التأمين تقديم مجموعة من الوثائق والمعلومات تشمل بيانات المقاول، المكتب الهندسي المشرف، وصفًا كاملًا للمشروع، وتقريرًا يخص فحص التربة.
• لضمان اختيار الشركة المناسبة لتأمين المباني ضد العيوب الخفية، من المهم مقارنة العروض المختلفة من شركات التأمين المتاحة والتحقق من التغطية التأمينية المقدمة وشروط الوثيقة التأمينية بعناية. اختيار شركة ذات سمعة جيدة وخبرة في هذا المجال يمكن أن يوفر الحماية الكافية والراحة النفسية للمقاولين وأصحاب المنازل على حد سواء.

فوائد التأمين على العيوب الخفية للمالكين والمستأجرين

• يُعد التأمين على عيوب العقار خطوة مهمة نحو تحسين جودة البناء وتوفير حماية لكل من المالكين والمستأجرين. هذا النوع من التأمين يأتي كجزء من تطبيق كود البناء السعودي ويهدف إلى ضمان تغطية التكاليف المرتبطة بتصحيح العيوب التي قد تظهر بعد استخدام المباني. يتم تطبيقه تدريجيًا على مختلف أنواع المباني في عدة مراحل، مما يعزز الثقة في السوق العقارية من خلال توفير الحماية المالية ضد الأضرار الناجمة عن العيوب الخفية.
• يتم إلزام المقاولين بالتأمين ضد هذه العيوب، مما يضمن للمستفيدين من المباني، سواء كانوا مالكين أو مستأجرين، الحصول على تعويض في حال اكتشاف أي عيوب خفية. هذا النظام يخلق بيئة أكثر أمانًا ويقلل من المخاطر المالية المتعلقة بالعيوب البنائية، مما يحفز على استثمارات أكثر ثقة في القطاع العقاري.
• تشمل المراحل التدريجية لتطبيق التأمين تغطية متنوعة للمباني، بدءًا من الأبراج والمستودعات والمستشفيات، مرورًا بصالات الأفراح والمسارح، وصولاً إلى المباني السكنية ومباني الخدمات الترفيهية، في محاولة لتغطية جميع أنواع المباني على مراحل مختلفة.
• كما يساهم هذا التأمين في رفع كفاءة القطاع العقاري والبنائي من خلال إلزام المقاولين والمكاتب الهندسية بمعايير جودة عالية، مما يسهم في تقليل حالات رداءة البناء ويحمي المستهلكين من العيوب غير المتوقعة. بالإضافة إلى ذلك، يعزز هذا النظام من الثقة في السوق العقارية ويشجع على استثمارات أكثر ثقة.